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  大手笔分红来了 银行股与银行理财哪个收益高?

  眼下正是披露2021年年报的窗口期,由于今年A股大幅下行,所以上市公司大手笔的现金分红方案引发市场关注。

  A股震荡期间,一边是银行股大手笔的现金分红,另一边是银行理财的高收益风光不再,到底买银行股还是买银行理财,成为投资者讨论的热门话题。

  多家公司大手笔分红

  公开信息显示,截至4月7日,共有逾1000家上市公司公告了现金分红方案。其中,工商银行以1045.34亿元的分红总额拔得头筹;现金分红率超过50%的有206家,隆基机械等37家公司达到100%及以上;股息率(以公告日股价计算)超过4%的有115家,本钢板材以23.95%的股息率高居前列。

  4月8日,高价股吉比特在2021年年报中表示,拟向全体股东每10股派发现金红利160元,共计派发现金红利11.50亿元,占2021年净利润的近八成。

  市场分析认为,其大手笔现金分红方案可与贵州茅台每10股派发现金红利216.75元相媲美,就现金分红率而言,吉比特以78.30%“击败”贵州茅台的51.90%。

  本钢板材则在2021年中期每10股派发现金股利5元的基础上,2021年度拟每10股派发现金红利6元,两者合并计算,股息率高达23.95%。

  常年保持高股息分红的中国神华今年分红仍然高调,3月26日公布的分红预案显示,拟每10股派发现金25.4元,股息率达8.53%。此外,中国神华2021年的现金分红率达到100.39%。

  10家银行股股息率超过5%

  银行股方面,六家国有大行现金分红比例继续保持在30%的水平。建设银行分红总额910.04亿元,农业银行分红总额723.76亿元,中国银行分红650.6亿元,交通银行、邮储银行的分红均超200亿元。在股份制银行中,招商银行分红总额383.85亿元,分红比例高达33%;兴业银行、中信银行拟派发上市以来最高比例现金分红。

  大手笔分红更让股息率这一重要指标受到投资者的重视。

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  股息率是指股息与买入时股票价格的比率,该指标是投资收益率的一种简化方式。以4月1日收盘价计算,有10家上市银行股息率超过5%,比例达到银行股的24%。其中,交通银行股息率高达6.93%,中国银行、农业银行、兴业银行、渝农商行、工商银行、光大银行的股息率均在6%以上。

  在大幅波动的市场中,稳健的银行股在一定程度上平滑了市场的风险,颇具吸引力的股息率,再加上相对低位的股价,超七成银行股处于破净状态。

  光大银行副行长、董事会秘书赵陵在业绩发布会上表示,目前光大银行A股股息率在6%以上,H股股息率为8%,远高于当前一年期定期存款的利率,也远超一年期理财产品收益率。

  银行股与银行理财的收益不同

  如果以股息率比较高的北京银行为例,可以对比银行股与银行理财的收益差距。

  按照3月22日4.43元的收盘价计算,北京银行的股息率为6.772%。如果以该价格买入100手,需要投入4.43万元,收益是2999.996元。假设未来北京银行股息率、持股数量保持不变,14.76年的收益就可以回本,15年的总收益为4.5万元。而如果用4.43万元购买理财产品,按照2021年加权平均年化收益率3.55%计算,一年收益是1572.65元;如果是买入大额存单,按照2022年2月一年期平均利率2.283%计算,一年收益是1011.369元,但实际上4.42万元并没有达到大额存单门槛,实际收益可能更低。

  不过,股息率是个动态的指标,投资者买入时点与股息率关系密切。所以买入股票的投资者,除了股息率,还要考虑股价波动、买卖所交的佣金、个人所得税等等成本因素。

  仍以北京银行为例,如果以近期最高点2月11日时的收盘价4.68元买入,同样投入4.43万元,收益率将减少至2839.7629元,意味着每100手收益减少约160元。假设未来北京银行股息率、持股数量保持不变,依靠收益回本需要的时长增加至15.60年,比4.43元买入时多出了一年时间。

  建议

  如何选择银行股和银行理财产品?

  专业人士建议,在选择银行股时,择股和择时同样重要。要精选基本面较好、估值较低的银行股进行长期的价值投资,既能获得股票成长的收益和较高的分红,其所承受的市场波动风险也较低。此外,投资者也要承担银行板块大幅波动的风险,因此择时同样重要。在选择银行理财产品时,也要做足功课。投资者需要对理财产品底层资产及市场风险有所了解,选择与自身风险偏好相匹配的理财产品,做好分散投资和资产配置。

  选择股票和理财产品是完全不同的两种投资方式,其背后的风险因素和投资体验也大相径庭。低风险偏好的投资者更适合于保险、定期存款以及固收型理财产品,有养老需求的投资者也可以配置专属养老理财产品;风险偏好较高且追求超额收益的投资者,可以选择股票、公募基金以及权益类理财产品。

  文/本报记者 刘慎良

  统筹/余美英

【编辑:王禹】

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